«Ніколи нічого не відкладала і не збирала. І тут мене наздогнав карантин…»
Наш колумніст виявилася під час епідемії, як і багато росіян, з порожнім гаманцем. А могла б відкласти заздалегідь. Чи не могла?
«Серед всіх моїх подруг я сама непрактична, тому що довгоочікувану зарплату тут же витрачаю на шопінг, походи в нічний клуб з подружками, оренду квартири і благодійність, залишаючи лише малу її частину до авансу.
Говорили мені дівчата, що обов’язково прийде той чорний день, коли я пошкодую про таке своє ставлення до грошей. По всій видимості, накаркали, тому що весь світ накрила коронавірусна інфекція, і, як і багато хто, я залишилася з порожнім гаманцем.
Довелося назад переїжджати у двушку до батьків на околиці міста і виконувати всі материні прохання, слухати життєві поради. Це жесть! Але пекло починається, коли мама заводить свою улюблену платівку, що, мовляв, вони з батьком завжди жили економно і змогли і мене виростити, дати освіту, квартиру з дачею купити. Доводиться кивати головою.
А чи могла я бути економною, як вони? Може, треба було подбати про фінансову подушці безпеки? Ці питання просто розривають мені мозок.
Олександр Кузнєцов
Фінансовий експерт
— Звичайно, треба було відкладати кошти, — каже Олександр Кузнєцов. — Весілля чи народження дитини, криза або пандемія, які б випадки не наступали, завжди необхідна подушка безпеки.
Що це таке? Це резервний фонд родини, так званий недоторканний запас, щоб пережити нестабільні часи. Наприклад, у разі втрати роботи.
Також сімейний стабілізаційний фонд допомагає легко пережити непередбачені витрати, такі як ремонт автомобіля або похід до стоматолога.
Скільки грошей має зберігатися в резервах?
У кожної сім’ї є обов’язкові щомісячні витрати: комунальні платежі, оплата мобільного зв’язку, продукти харчування, інтернет. Розрахуйте обов’язкові платежі, помноживши їх на 3-12 місяців, де 3 місяці — це мінімальний розмір подушки безпеки. І якщо члени родини втратять роботу, то зможуть в спокійному режимі протягом кварталу влаштуватися на нову посаду.
Однак 12-місячний стабілізаційний фонд набагато ефективніше. В ідеалі необхідно створювати резерви, які зможуть забезпечити вашу сім’ю всім необхідним протягом 24 місяців, і тоді ви зможете приймати тверезі і обдумані рішення без поспіху.
Кому потрібна подушка безпеки?
Відповідь один: всім, і не важливо, чи одружені ви чи ні, чи є у вас діти чи ні, подушка безпеки необхідна кожній родині.
Як формувати подушку безпеки?
Багато сімей не мають резервів унаслідок низького рівня доходів. Вони кажуть, що гроші потрібні тут і зараз, що їм є куди їх витратити. Але насправді йдеться не про рівень щомісячного доходу, все справа звички. Ось де слабка ланка більшості. І якщо вам не вистачає грошей сьогодні, тоді завтра буде ще складніше. При необхідності вам нізвідки буде брати кошти на життя. І що тоді робити? Залазити в борги? Цей шлях точно ні до чого не призведе.
Подушка безпеки формується дуже просто, головне — почати її створювати.
Отже, прямо зараз зайдіть в мобільний банк і відкрити окремий рахунок. Назвіть його резерв, подушка, сейф, запасний аеродром — як вам більше подобається. І покладіть на нього першу суму. Робіть це регулярно, кожен місяць, або кожен раз, коли отримуєте прибуток. Рекомендую відкладати по 10% від свого доходу. Якщо для вас це велика сума, відкладайте за 5%, по 2%, та навіть по 1%. Головне — формувати свій фонд безпеки поступово. Не поспішайте, поспішати не варто.
За кілька років малими сумами ви створите собі потужний фонд, який дозволить забезпечувати ваш звичний спосіб життя. Тільки ні в якому разі не торкайтеся до цих накопичень, не витрачайте їх на сумочки, подарунки або аксесуари. Пам’ятайте, що це цільовий рахунок і головне його завдання — забезпечення вашого комфорту при настанні форс-мажорних ситуацій.
У чому зберігати гроші в якості резерву?
Щоб захистити ці гроші від знецінювання, а найголовніше, від себе самого, необхідно зберігати їх у валюті, в доларах і євро. Це дозволить вам не тільки зберегти гроші, але ще й заробити на цьому. Адже за останні 29 років наша валюта знецінилася відносно долара США або євро в 25 разів. При цьому 30% від вашого стабілізаційного фонду можна залишити в рублях.